利率低至2.29%，我是否要打破现有利息，重新Refix

两周前， Westpac打响了开年降息的第一枪：将其一年固定利息降至2.29%。上周，新西兰其他主流银行ANZ，BNZ，ASB也陆续加入了“降息的战争”。目前新西兰四大主流银行一年固定利息均是2.29%。

目前，2.29%是主流银行的最低值。如果我们将范围扩大到所有银行，依然有提供更低利率的中小型银行。截止目前，Heartland银行仍然是利率最低的，其一年固定利率为1.99%。

由于目前降低的贷款利率，最近有客人来找我们咨询：现在的银行贷款利息是3.45%,想重新定现在的利息2.29%，这样每月可以少还些贷款。

重新固定2.29%

如果我们想重新固定目前新的利率2.29%,那么需要先打破原来定的利息，然后在重新固定。

打破原来的利息，通常银行会收取Break 的费用。这个费用需要银行来计算。我们来对比一下银行收取的break fee和我们由于利息差少还的钱，就能知道值不值得break在重新固定。

假设，我们是50万的贷款，30年期限

目前定的利息：3.45%，每周需要还：$515

重新定的利息：2.29%，每周需要还：$443

那么这样计算的话，假设利息还有一年到期，那么一年我们可以少还： $3744 (= ( 515-443)*52)

再来对比银行的break fee, 如果break fee 大于$3744，那其实就得不偿失了。如果Break fee 小于$3744, 可以考虑打破之前的利息，重新按照2.29%固定。

已经买到房子需要固定利息的，建议选择固定一年；或者先浮动，在固定

如果您现在是买了新房或者地，即将要settle，需要定利息出贷款文件。那么银行会给我们offer不同的贷款结构,并选择其中一个，比如是固定一年，两年，或者是选择浮动利息。

由于央行大规模资产购买计划（LASP）的不断推进，以及较低的OCR，我们可以预计利息在短期内不会上升，甚至有可能还会下降。

所以，如果现在要Settle定利息的话，我们建议选择固定一年。

如果您的Settlement date 时间比较长，没有那么快交割的话，也可以考虑先选择Floating rate 的方式。Floating rate 也就是浮动利率，这种利率将随着市场利率变化上升或降低。这样我们就不需要每次降息就重新固定一次利率)。

贷款文件出来之后，我们可以随时把浮动利率变成固定利率。浮动利率调整成固定利率是不需要费用的。

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