Refinance还只是为了降低利率和现金返还么？其实Refinance还有很多作用哦

经常会收到一些小伙伴的咨询“最近贷款利率那么低，我要做Refinance把我的贷款利率也降下来”或是“我的贷款到期啦，帮我做Refinance（贷款转银行）吧，这样我就可以拿到Cashback了”。

Refinance确实可以给我们带来Cashback（现金返还）和调低贷款利率等好处。而在很多情况下我们也可以将Refinance和其他操作一起进行，这将展现出Refinance更多的优势。

现在让我们一一来看看Refinance都有什么作用吧。

01 只做Refinance

如果我们只单纯的做Refinance，就可以我们带来以下几个好处。

1、 一般情况下，我们都有可能会和多个银行有业务往来，比如工资发放在A银行，车贷在B银行，而房贷在C银行。

通过Refinance，您可以将这些业务往来整理到同一个银行中。这样更便于您掌握自己的财务状况，做好理财规划。

2、每个人对于银行服务的需求都不同。通过Refinance，您可以将您的贷款转换到您觉得服务最好的银行。

3、选择最低的利息和最好的Cashback，都会为您带来真金白银的好处。但需要提醒您的一点是，Refinance也会带来律师费，Break fee等成本。

因此建议您与您的贷款顾问进行商议，看看Refinance对您来讲是否划算。

02 Refinance与Top up

如果您购买的房子增值了，增值的那部分 equity 可以通过Top up拿出来重新再利用。

在Refinance时同时进行Top up,可以帮助您综合整理一下自身的财务状。比如，看有没有必要调整贷款额度；看看还有什么其他的负债。

用这笔Top up出来的钱，可以还掉利率较高的车贷和其他负债。也可以升级一下您的房屋，或者来一次全家旅行。

当然在现有的银行Top up也是可以的，申请需要的材料其实和Refinance并没有很大区别。

但是我们为什么建议您与 Refinance一起做呢？因为现有银行Top up，是不会得到现金返还的。而Top up 和Refinance一起操作，将会带来更高的贷款额，因此也可以拿到更高的Cashback。

比如，我目前有50万贷款，想Top up出10万。如果我选择在我目前的贷款银行操作，那么我是拿不到Cashback的。如果我选择Top up与Refinance一起来进行，那么银行会按照60万的来计算Cashback的金额，大概$4200。

综上所述，通过这次合并操作，我们既可以Top up出资金，又整理了我们的财务状况，并且换到更合适的银行，还可以拿到额外的Cashback。一举多得，何乐而不为呢。

03变更Loan Structure

随着我们的生活进入了不同的阶段，有时我们需要根据目前的收入和支出的变化来变更我们的Loan Structure。

不管我是选择在原有银行或者换一家银行来做Loan Structure，都是需要重新进行贷款申请流程的。而如果将Loan Structure与Refinance一起操作，可以更好的满足我们的需求，同时也可以为我们带来一些额外的好处。

下面为您列举一些常见的情况。

案例1：

Q女士目前有贷款80万。最近她计划将国内的房产出售，预计一年后将有一笔$10万的进账，她计划将这笔收入进行提前还款。针对这种情况，我们的贷款顾问建议Q女士，在进行Refinance的同时将80万的贷款拆分成70万的2年期贷款与10万的1年期贷款。这样一年后，我们可以将$10万收入进行还款，并且也使我们大多数的贷款可以得到长时间的合适的利率。

案例2：

M先生目前有贷款80万和备用金10万。但是M先生不想将这10万进行提前还款。针对这种情况，我们的贷款顾问建议M先生，在进行Refinance的同时将80万的贷款拆分。其中70万进行Fixed还款，10万放入Revolving credit account。这样$10万既可以冲抵利息，也可以在需要的时候随时使用。特别需要注意的是，在现有银行任何关于Revolving credit account的变更都需要重新递交材料，与Refinance类似。因此，如果满足条件，不如直接与Refinance合并操作，还可以得到额外的好处。

案例3：

几年间，D女士在X银行贷款购买了多套投资房。渐渐D女士发现，每个银行的政策都不是完全相同，各有利弊。因此D女士决定不要将鸡蛋都放在同一个篮子里，而是将贷款分散在不同的银行。减少单一银行贷款政策调整时带来的风险。

案例4：

U先生多年来一直通过通过购买房产进行投资，多套房产通过不同的银行进行贷款。最近，U先生看上了一套维多利亚山上的海景豪宅。这套房产价格很高，因此U先生需要高一些的贷款额度。但由于他的贷款都分散在不同的银行，需要到每一家有贷款的银行分别做Top up。针对这种情况，我们的贷款顾问建议U先生将所有的贷款集中到同一家银行，这样为新的房产贷款会更加简便。

案例5： L先生购买了多套投资房。但在他买每一套投资房时是不知道未来的经济状况的。因此，现在贷款的情况已经不能适应L先生目前的经济状况了。L先生的会计建议他，可以做Refinance同时进行贷款重组，将贷款调整为符合L先生目前经济情况的组合。比如，减少自住房的贷款比例，将自住房的贷款额度转移到投资房上。

04 Refinance和Title变更

随着时间的推移，我们的生活也一直在向前走，从单身一人到成家立业。这时，很多人会选择与伴侣一起来贷款，还款，并把伴侣的名字也加到现有房产中。或者选择与伴侣一起将房产的所有权变更为Trust(信托)。

不管是只做Title的变更或者将变更与Refinance一起操作，都会涉及一笔差不多的律师费用。因此在做Refinance的时候也是做Title变更的好时机。

综合来看，Refinance给我们带来的好处可绝不仅仅是低利率和Cash back这么简单哦。希望我们的文章能给您带来启发，结合您的状况，看看自身的财务状况有没有什么需要调整的地方呢。

如果您近期贷款到期需要进行Refix或Refinance,请联系有盈信贷Rebecca(拨打电话0278330555或扫描本文下方二维码)