利率又又又涨啦！每周还款紧张的你，该如何应对这攀升的利率？

一大早，就收到了ANZ当头棒喝的消息。ANZ银行再次上调固定利率，全面进入5.xx%的时代。ANZ银行6月21日起生效的利率如图：

按照以往经验，其他银行也会陆续跟进。

利息增加了多少？

贷款利率的上升，究竟给我们带来了多大影响呢？我们一起算算看。

去年6月，是各家银行降息战打的最激烈的时候，四家主要银行的一年期利率达到了最低水平，为2.29%.

假设我们在此时购买了房价为100万的房产，并且贷款为80万，如果我们当时选定了2.29%的一年期利率，那么在这一年当中，我们每周还款的金额为$709.

而一年后的今天，当我们再次Refix时，假设我们的贷款还有77万，而现行一年期贷款利率为5.35%，则每周需要还贷款$992.

每周的差额竟然高达$283!

面对高利率我们该如何缓解压力？

不仅是贷款利率，生活中的方方面面的成本都在增加。

很多小伙伴都感到手中的现金流已经不够充足。如果您也感到还款压力大，希望能够缓解这种压力，我们为您提供了一些建议。

选择合适的还款方案

尽管现在很多家银行都推出了在线的Refix服务，但我们仍然建议您，在Refix前与专业的Broker探讨一下您未来的还款方案。

Broker会根据您的实际情况，看看有没有更加适合您的还款方案，包括选择几年合适，是不是要调整贷款结构，是否要选择Refinance等等。

善用贷款结构

目前的贷款利率大体仍然呈上涨趋势。这让很多客户在选择贷款期限时陷入两难。

如果选择1年期，怕一年之后贷款利率更高不可攀。但如果选择2年期，3年期，每周还款额要比1年期高很多。

以之前的77万贷款为例，如果选择两年期，在ANZ银行利率为5.8%，那么每周还款额为$1042，差额显而易见。

我们建议您可以将您的贷款进行拆分，拆分成2份，甚至3份，设置不同的期限。这样既可以控制成本，又可以减少利率继续攀升带来的风险。

善用对冲账户（Revolving Credit）

Revolving Credit的好处是，可以随存随取。

每个银行对于此类账户叫法不同：ANZ为Flexi，Westpac 为Choice Everyday，ASB为Orbit和BNZ 为Total Money。

举一个简单的例子，帮助您可以更好的理解这个账户：

如果申请贷款额度为10万，那么这10万的额度一直在。如果存入3万在对冲账户中，这3万就不需要再支付利息。当有需要的时候，还可以随时将这3万取出来再用，这时就需要继续支付这3万块钱的利息。

在家庭财产管理中，我们通常会留有一笔备用金用来应对不时之需。在大多数情况下，这笔款项是不会被用到。

您在申请贷款时，可以考虑开设一个对冲账户，将这笔存款存入其中。那么这笔备用金对应的额度就不用支付利息，并且还可以同时以备不时之需。

特别提示

对冲账户的利率比Floating rate更高一些，因此请为您的对冲账户选择合适的额度。尽量保持该账户内一直有存款。

开设和调高对冲账户与申请贷款的流程是相同的，都需要重新填写申请表并审核收入。

善用Refinance

贷款额度审核的收紧，房市的低迷，都对银行的贷款业务造成了影响。面对低迷的市场，各家银行也不得不争夺客户源。目前，多家银行推出了Cashback的优惠政策，提供较之平常更高的Cashback额度。

对于支出陡然增加的贷款人来讲，一笔Cashback无异于是雪中送炭。

以转入Westpac为例，根据Westpac目前推出的Refinance优惠活动。如果您在其他银行有50万贷款，并且已经到期。Westpac会为您提供$5000的Cashback.

在忽略利率差的情况下，会为您带来$4000(=Cash back$5000-律师费$1000)的净收益！

实际上，转银行能为您带来的好处并不仅仅是Cashback。更多用途请戳➡

特别提示

1、您的贷款是否已经过了解绑期

通常，银行对于发放Cash back都有银行绑定限制政策。如果违约，是要退回部分Cash back的。ANZ和ASB的绑定时间为3年，BNZ的绑定时间为4年。因此我们建议您的贷款满足解绑条件后，再考虑Refinance。

2、注意近期花费

Refinance在本质上，就是在新的银行重新申请贷款。因此需要重新审核您的还款能力，来核定您的贷款额度。

最近测试利率节节攀升，以ANZ银行为例，目前已经升至 7.60%. 这意味着，同样的收入下和花费下，贷款额度也在节节下降。

如果您去年同期申请到了80万的额度，不代表今年仍然可以申请到这个额度。

因此如果您有Refinance，请提前与我们联系，我们将帮您审核您的花费情况，看看是否需要做出一些消费习惯的调整，以便顺利完成Refinance.

2022年对于贷款人来讲，无疑是一个艰难的时期。希望我们的建议能给您一些灵感，与您共渡难关！

如果您的现金流充足，并且希望能够尽快走完这的漫漫还款路，请关注我们的下一期文章。

如果您也有购房打算，请与我们联系，我们将结合您的具体情况，为您量身定制贷款方案。扫描下方二维码或拨打电话0278330555与我们联系吧。