市场风云变幻，近期贷款政策变更汇总

2022年开年以来，房地产市场风向突变，已经开始逐渐由卖房市场转变成买房市场。

在这突然的转变当中，贷款政策的变化起到了很大的推动作用。

近期贷款政策又有哪些变化呢？我们一起来梳理一下。

房贷利率继续攀升

房贷利率经过了圣诞季的平稳期后，又开始继续上涨。

现行四大银行公布利率如下图

我们在ANZ银行申请到的利率略低于公布利率。

根据我们最新得到的批复利率显示，目前ANZ实际利率为：一年期：3.69% ；18个月期：4.09% ；两年期：4.29%

除此之外，除了定期利率增长之外，各家银行的浮动利率也先后宣布上涨。

ANZ :Floating rate home loan由4.79%升至5.04%，Flexible home loan由4.9%升至5.15%；

ASB: 浮动利率变更为4.85%, Orbit房贷利率变更为4.95%(3月2日生效）

Westpac: 浮动利率变更为5.24%

值得一提的是，鼓励新建房屋的优惠计划Blueprint to Build仍然保持着2.28%的低利率。

利率的涨跌在很大程度上取决于OCR（官方现金利率）的浮动。上周央行第三次宣布提高OCR，增加25个基点至1%，首次回到疫前水平。

同时，新西兰储备银行行长Adrian Orr表示，未来12个月，央行会尽力将OCR缓慢推至3%以上。这意味着未来的利率仍有可能继续呈涨涨涨的态势。

在此提醒大家，如果您计划购房，建议您在计算购房成本时，将潜在的利率成本也包括在内。

恢复低首付房贷

上周一（2月21日）新西兰最大银行ANZ宣布，调整房贷政策，向低首付购房者打开大门，但前提是这些家庭的月可支配收入要达到2500纽币。

ANZ银行称，这个要求包括申请人已经是ANZ银行客户，家庭可供自由支配的月收入（UMI）最低为2500纽币，并且贷款申请需得到银行的许可，而不是预批准（pre-approvals）。

尽管条件严苛，但降低首付门槛，毕竟对于购房者来讲是一个好的信号。

Westpac和BNZ银行也先后推出了低首付贷款。

Westpac要求房产必须为自住，且申请人为Westpac现有客户。除此之外要求申请人中至少有一个人在过去三个月中将Westpac作为工资账户；另外已签署房屋买卖协议，不适用于预批或者拍卖。

BNZ银行要求申请人需是首次购房者或者为BNZ现有客户，或用于购买新房。申请贷款时必须指定具体房产。另外要求UMI不少于$950.

相比较来讲Westpac和BNZ银行对于低于20%的贷款申请要求比ANZ银行更加宽松。

如果您需要申请LVR超过80%的贷款，请提早根据自身情况做好安排。

贷款额度中对于租金收入计算规则的变更

ANZ银行在本周一（2月28日）公布对于租金作为收入，采用新的计算规则，生效日期为3月7日。

新的规则变更主要有如下两项

1、增加了对于出租房屋一些固定支出的抵扣，比如地税和保险费用。

2、变更了租金收入的折算比例：

房屋建造时间早于2020年3月27日，收入按照抵扣后净租金收入的70%计算。

房屋建造时间晚于2020年3月27日，收入按照抵扣后净租金收入的80%计算。

便于理解，举个例子。

D女士出租房屋每周租金为$700，地税每周$78,房屋保险每周$50。

按照新的计算方式，抵扣后的租金净收入为$700-$78-$50=$572.

D女士的房子建造时间早于2020年，因此银行最后按照$572*70%=$400.4作为D女士出租房产的收入来计算贷款额度。

房地产市场风向转向买家

新西兰房地产协会的最新房价数据显示，新西兰房价已经连续两个月出现下跌，奥克兰尤为如此。

与此同时，数据显示房屋储备量在上升，而成交量在下降。

以1月惠灵顿地区为例，房产出售量仅为316套，对比12月下降了48.7%。销售速度减慢，导致了房屋储备量的上升，1月惠灵顿地区的储备量为14周。高于历史平均水平。

很多有购房意向的买家，现在更多的是采取观望态度。

去年买家更多的是担心由于出价低或者附件条件多而错失心仪的房产，但现在的买家担心的是出价过高。

相比起卖家，买家的议价能力更高。

不得不说，相比起去年，现在的买家面对众多选择和强有力的议价能力，简直置身天堂。

如果您有购房意向，现在不妨多多关注市场，很有可能碰到价格实惠又心仪的房产。

建议您在此之前，与我们联系，我们将帮助您向银行提交贷款申请，了解您的贷款能力。掌握您的预算，帮助您锁定心仪房产！

以上这些是最近贷款相关政策变化的汇总。