房贷的春天即将到来？政府银行先后放风

关注房地产市场和贷款政策的小伙伴们一定都知道，自去年12月以来，贷款市场可谓经历了一段“至暗时刻”。

随着全球的加息潮，新西兰也不可避免的提高了房贷利率。贷款利率一路高歌猛进，

但比起利率的上升，对购房者影响更大的是CCCFA（信用合同和消费者金融法案 (Credit Contracts and Consumer Financial Act)修正案。修正案直接影响了潜在购房者的贷款申请审批和额度限制。CCCFA对一般贷款人产生的影响大致如下，

1、对贷款人的生活花销更加严格

2、增加信用卡额度对贷款额度的影响

3、提高测试利率

4、降低租金承认率

信贷紧缩的政策导致从1月起房地产成交量断崖式的下跌。更重要的是，面对依然坚挺的高房价，有限的贷款额度成为首套购房者与实现”拥有一个属于自己的家“这个最普通不过的愿望之间的一道鸿沟。

幸运的是，不仅是潜在购房者，社会各界都看到了CCCFA所造成的不良后果。

12月1日，该法案生效后，很快有超过10000人签署了反对法律修改的请愿书。各方专家和媒体也都对该法案做出了负面的评判。多方压力下，Minister of Commerce and Consumer Affairs（商业与消费事务部）部长David Clark 下令重新审查该方案。Clark表示：“不会对该法案进行全面修改，而是倾向于进行一些对实际操作内容的修改。”

随后，MBIE和金融监管委员会牵头的对CCCFA修正案进行更广泛调研，最终报告将于4月提交。

目前，CCCFA修订正接受行业和公众咨询，并计划从6月初开始实施。

根据目前政府透露的初步修改意见来看，主要涉及以下几方面

如何设定“Reasonable Surplus（盈余要求）

由贷款人提供详细的消费信息，而不是银行交易记录中的信息。

银行在根据最近银行交易记录估算未来支出时，也需要考虑和了解借款人未来支出可能发生的变化。

政府将移除贷款人在评估借款人未来支出时需要调查的“储蓄”和“投资”要求。

为贷款人提供机会来说明如何可以负担得起相应贷款

对比目前CCCFA的条款内容，根据修改意见，银行有可能不再需要像目前这么严格的审核

另外，如果借款人能够证明其未来有增加收入的有效方式，也对提高贷款额度有帮助。

目前新西兰最大银行ANZ已经有了相应的政策调整。

此前ANZ银行针对低首付的房贷申请提出的要求包含家庭可供自由支配的月收入（UMI）最低为2500纽币。3月8日宣布将UMI最低调整为1800纽币。本周再次宣布下调至1400纽币。

而新西兰唯一一家推行DTI政策的BNZ银行，宣布从3月22日起放宽对于老客户的DTI（贷款收入比）限制，由原来的6提高到7。

另一方面，银行方面也对政府宣布重新审核CCCFA表示出了乐观态度。

此前ANZ银行与贷款顾问分享了相关信息，并表达了他们对CCCFA修改的欢迎态度。ANZ银行相信这些细节变化对于非高额贷款申请人将带来显著的正面作用。

与此同时，ANZ银行也希望通过贷款顾问提醒潜在的申请人，保持良好的消费习惯是很重要的。

作为贷款顾问，我们在为客户申请贷款的过程中，也感受到了变化。

最近我们的客户K先生，由于资料显示日常花费比较多-仅2月一个月在超市的花费就高达$2500，在一定程度上影响了K先生的贷款额度。

通过沟通我们了解到，K先生2月突然增加的超市消费是由于为了预防Omicron带来的影响，囤积了大量的生活用品所导致的。并且K先生承诺未来的消费会保持正常水平。银行考虑了实际情况，再次审核了K先生的贷款额度。

D夫妇也由于在全家人夏季度假时造成了短期内较高的消费，导致贷款额度受到影响。在解释了具体原因并承诺保持正常消费后，银行重新确定了贷款额度。

虽然最终的结果要到6月才能见分晓，但是作为贷款申请人的抗争已经有了显著的成果。我们有理由相信，贷款的春天就要来啦！

如果您也有购房打算，请与我们联系，我们将结合您的具体情况，为您量身定制贷款方案。拨打电话0278330555与我们联系吧。