要不要锁定三年房贷利率?定利率常见问题一网打尽

最近贷款利率与物价齐飞，我们这些平头百姓真可谓是可不堪言。

根据经济学的理论，升息可以抑制通货膨胀。可是为啥利率飞涨，物价也没歇着？这些问题只能留给“专家”们去考虑。我们能考虑的也只能是做好自己的选择。

“利率还会继续涨么？”

“我要不要提前Break掉我现在的利率提前Refix?”

“我的银行的利率太高了，我能不能Refinance到别的银行？”

“我要不要锁定三年房贷利率？”

最近上,述几个问题是我们最常被问到的。下面，一一来解答！

“我要不要锁定三年房贷利率？”

客户马先生去年6月购买的房产，当时定了一年的利率，贷款的绑定期为两年，贷款总额约为65万。马先生购房时，几乎是房贷利率的低点。现在的利率几乎比当时翻了一番。眼看着“蹭蹭”上涨的利率，马先生慌了神，问我们要不要锁定三年利率？

究竟要不要定三年的利率？一起算一算更清晰。

以ANZ为例，目前的一期利率为4.55%, 三年期利率为5.5%。

65万贷款如果定一年期利率，每周还款$764；年度还款总额为$39,756

如果定三年期利率，每周还款$851; 年度还款总额为44,292

选择一年期和三年期的利率，在当年还款总额差额为$4536.

除此之外，如果选择一年期利率，明年6月马先生的贷款解绑时，可以选择Refinance到别的银行。那么马先生可以得到新银行的Cashback约为$4500.去除律师费的成本，可以净赚约$3500.

综合起来看，比起三年期利率，一年期利率可以省下约$8000=$4500(利息差)+$3500(转银行Cashback)

以此推算，只有之后两年内，一年期利率达到6.5%以上，选择三年期利率才是更优的方案。

一年期利率有没有可能在最近1,2年内涨到6.5%？谁也无法确定。

但根据历史数据来看，可能性并不是很大。

除此之外，马先生还向我们透露，最近一年有购买投资房的计划。那么如果马先生选择了三年期利率，更高的还款额度势必会影响他的现金流，进而影响贷款额度。

综合以上几点考虑，最终马先生选择设定一年期利率。

有盈提示：究竟要怎么选择利率，每个家庭的贷款情况都不同，需要具体来分析。希望上述案例，您可以找到一些思考的思路。同时，我们非常愿意帮助您具体分析您的情况。

“利率还会继续涨么？”

关于利率是否会继续上涨，很多专家已经给出了预测与分析。网上相关文章有很多，我们就不一一赘述了。总结专家们的观点就是：利率继续上涨是大势所趋。

“我要不要提前Break掉我现在的利率提前Refix?”

最近的贷款上涨的频率的确是让人有些心惊肉跳。在不确定目前贷款到期后利率将会涨到多少的情况下，与其担心利率上涨的不确定性带来的长期影响,不如Break现有贷款来重新固定利率以降低之后利率上涨所带来的风险。如果您的贷款到期时间在未来3,4个月内，这也不失为一种选择。

特别需要指出的是由于目前Break的利率（2.xx%）普遍远低于现行利率(4.xx%)，以我们的申请经验，一般情况是不需要额外缴纳Break fee的。

但是，与到期Refix不同，一旦您Break 掉您原有的低利率，现行利率是即可生效的。

“我的银行的利率太高了，我能不能Refinance到别的银行？”

多数情况下，Refinance会带来Cashback以及其他好处。

目前Refinance到Westpac，并符合相关条件的话，可以得到$5000 Cash back.

但是，也不是所有的情况都适合做Refinance。

客户尤女士，在2周前向我们咨询关于Refinance的事宜。当时她的银行一年期贷款利率为4.5%，而Westpac的利率为3.99%。尤女士一年前购买房产，目前还在绑定期，当时Cash back总额为$3000,目前贷款总额约为38万。尤女士认为自家银行的利率太高，而Westpac的利率相对比较低，此外尤女士的工资账户为Westpac，因此想申请Refinance.

我们针对尤女士的情况，提出了以下几点建议：

1、Refinance申请需要一定的时间长度，当您申请完成时，Westpac的利率很有可能已经不再是3.99%。（约一周后Westpac宣布一年期利率变更为4.49%）

2、由于尤女士的贷款还在绑定期内，如果申请Refinance，原银行有可能会要求退回Cash back.

3、Westpac提供的Refinance高额Cash back，要求贷款总额不少于50万，尤女士的贷款额度没有达到要求。

4、Refinance还需要一笔律师费用。

综合考虑了以上几个因素，尤女士决定在原有银行Refix一年期利率，并在明年贷款解绑后，再考虑Refinance事宜。

如果您也有购房打算，请与我们联系，我们将结合您的具体情况，为您量身定制贷款方案。拨打电话0278330555与我们联系吧。