贷款利率节节攀升，我们应当如何应对

最近贷款利率频频攀升，在过去的一个月中，多家银行多次上涨利率。

部分银行一年期固定利率已经突破了3.5%, 2年期利率已经突破了4%.

目前贷款利率情况如图。

周还款额以贷款为60万为例

面对节节攀升的贷款利率，我们应该如何应对呢？一起来看看吧！

01

尽早定利率

在跟客户的沟通中，我发现有很多刚刚购房的客户误以为只有在Settlement时才能定利率。

但实际上，在Settlement date的60天前就可以定利率了。

通常在您购房成功后，用不了60天就可以Settle了。

因此我们建议您，购房成功后，尽快联系我们，和我们共同安排好您的财务计划，尽早确定您的贷款额度。

定期贷款情况类似，在到期前60天就可以申请Refix了。

比如，您的贷款将在12月30日到期，那么您最早在11月1日就可以确定新的利息了。

面对飞涨的利率，最近常常有客户问是否可以提前更长时间来Refix？

答案是肯定的。但是会涉及一些Break Fee.

Break Fee的金额是银行根据客户的具体情况来核算的。

根据我们最近申请的类似案例，将之前较低的贷款利率Refix成目前较高的贷款利率，Break Fee通常在$0-$200之间。

02

巧用Revolving credit账户

Revolving credit账户简单来讲就是一个可以随存随取的账户。

当账户中有存款时，是不计利息的；如果没有存款，利率比一般贷款账户略高一些，目前大概在4.5%左右。

在不同的银行有不同的叫法，比如在ANZ银行称为Flexi，在ASB银行称为Orbit.

通常，每个家庭都会在手中留有一定的备用金，以目前的存款利息来看，如果将这笔备用金放在银行中，利息基本上可以忽略不计。

那么，我们不如在申请贷款时，开设一个Revolving credit账户，将这笔备用金存在里面，这样您的这笔备用金就可以抵扣贷款利息了。

案例：

D先生在ANZ银行申请贷款，贷款额度有80万，但实际上他买房只需要用到75万。

考虑日常生活中需要预留5万的备用金。因此我们为D先生申请了80万贷款，其中75万为定期贷款，另外5万贷款存在Flexi的账户中。

这样D先生可以既可以保留5万作为备用金，每年还可以节省利息近$3000。

Tips

1、 Revolving credit账户不是可以随时增设或是调高额度的，您需要在申请贷款或是做Refinance时设立这个账户并且确认您所需要的额度。

2、 如果您没有足够的存款放入Revolving credit账户中，那么银行将针对您没有存入存款的额度差收取的利息。贷款利率比一般定期贷款利率更高。

这样情况下，我们建议您取消Revolving credit账户，或者调低其额度。将这部分贷款转换为定期贷款，以免产生更多利息。

03

目前定多久的利息合适？

按照目前的政策和经济情况来看，利息还将继续上涨。我们预测明年1年期贷款利率也将上升至4%左右。

因此，我们建议如果您最近有定利息的计划，优先选择18个月-3年的中长期定期利率。

特别提示

如果您有购房打算，在您做贷款规划时，一定要考虑到利率上涨导致每周还款增多为自己带来的影响。

目前做核算时，可以按照4%的利率来计算贷款支出。提前做好Budgeting，规划好自己的现金流。

特别是需要用房租Cover 还款的投资型住房，一定要将这个因素考虑进来。

如果您也有购房打算，请与我们联系，我们将结合您的具体情况，为您量身定制贷款方案。拨打电话0278330555与我们联系吧。