还款路漫漫！经济压力不大的你，如何早日还清贷款？

对于每一个身负贷款的普通人来讲，都期盼着能早日摆脱这座大山。每周都多出几百刀可以自由支配的真金白银，这简直就是实现了财务自由嘛！

如果您的手头还有一些闲钱，希望能够早日还完贷款，我们为您提供了一些Tips.

固定期内也可以提前还款

不管您的贷款是否在固定期内，都可以申请提前还款。大多数银行规定，每年一次性还款的额度不能超过总贷款额的5%.

比如，我在去年6月贷款50万并选择了2年固定期利率，尽管今年6月我的贷款仍固定期内，但我仍然可以选择提前还款，最多$2.5万，不需要Break.

当您贷款到期时，提前还款的额度是不受限制的。

提高每周还款额度

如果您的经济压力不大，并且希望能够尽早完成还款。那么我们建议您可以适当调高每周的还款额度，这将大大减少您的还款时限和贷款成本。

假设我们有60万贷款，贷款利率为5.35%。那么默认还款方式如图

每周还款额为$773,需要30年还完贷款。

我们建议，您可以根据自身情况选择以下两种方案。

方案1

每周多还$100，还款额为$871, 23年可以还完贷款，贷款总成本降低超过16万。

方案2

每周多还$227,仅需17年就可以还完贷款。贷款总成本比方案1降低了$27万！

因此，在您手头充裕时，可以选择每周多还一点，不仅可以缩短还款时间，还可以省下大笔贷款成本。

特别提示，还款额可以随时更改，不需要等到Refix的时候。

善用存款，开设Revolving Account

作为普通人，日常理财的方式通常会选择定期储蓄，理财产品，基金股票这几项。以目前的经济环境，不管选择以上哪种方式，达到年化收益率5%是很难的。

我们的客户许先生，目前就面临着这种困境。

许先生有长期理财的习惯，目前有笔$10万的存款。但是现在的投资环境很差，许先生一方面想拿这笔投资款来申请提前还款，起码可以省一些利息。但是另一方面，许先生认为也许过一段时间，经济环境好起来，还是希望可以用这笔款项继续投资。

面对这种两难的境地，我们的建议是，为许先生申请开设了额度为$10万的Revolving Account。

目前许先生的贷款总额为$45万，将用于理财的$10万存入Revolving Account后，许先生只需要为$35万（$45万-$10万）支付利息。

这样，许先生每月的最低还款额降低了近$600!

更重要的是，当许先生找到了更好的投资方式，还可以用这笔款项继续投资，并关闭这个Revolving账户。

如果预期会有款项可以用来提前还款，怎么操作最划算？

以我们最近的案例为您解答这个问题。

我们的客户马先生，经营自己的小企业。目前有贷款48万。贷款8月到期，现在来和我们探讨他的Refix方案。马先生告诉我们，今年年底时预计会有$8万的回款到账，可以用来提前还款。

马先生希望可以选择中长期的利率。但是，这样一来提前还款就受到限制。

我们为马先生提供了解决方案。

将目前48万贷款拆分成两个部分，40万的部分可以选择中长期的固定利率。剩下的8万贷款选择6个月定期利率。当款项到账时，马先生可以选择Break掉这个短期利率。将短期贷款账户转化为Revolving Account，并把8万刀的回款存入这个账户。

这样操作的优点有以下3点：

1、目前利率呈上涨趋势，因此Break Fee相对较低，甚至有可能不产生Break Fee.并且，这个账户内贷款额度小，只针对这8万的额度产生Break Fee，因此金额很小。

2、相比起Floating Rate, 6个月定期利率要低的多。

3、将这笔款项存入Revolving Account可以免除利息，另外马先生的企业在经营中如果需要周转金，也可以随时取出款项。

希望我们的建议，能给您带来一些启发。在艰难的环境下找到更适合自己的贷款和财产管理方式。早日摆脱还款压力！